言简意赅总结的话，主要是因为销售的渠道不同，所以附加在纯保费之外的“运营费用”不一样导致的。
这个“运营费用”都包含什么呢？比如销售佣金、营销推动费、服务费等。
如果线下销售，一定是靠人去卖的，那成本自然不会低。再加上各种奖励比如：实物奖励（奖手机，奖汽车）、佣金嘉奖（在原有产品佣金上再加20%，30%）等，一份保单背后，都是钱堆出来的。
想当年，“年薪10万不是梦”就是从保险行业喊出来的，那可是20多年前，可想而知其成本有多高。
此外在产品形态上，线下产品为了支撑高额的”渠道费用”，所销售的产品必须符合高利润特点。
比如捆绑型产品、分红型产品、返还型产品以及万能型产品甚至投连产品这类高保费低保障，
对于保险公司而言可以获得充足保费资金但承担较小风险的产品。这类产品也必选需要人去“销售”，因为要“挖掘需求”。
因此从费用特点到渠道特点，都决定了价格的水平，而线上产品在这两点上要优化很多，因此费用会相对低一些。
道理说完了，但是线上投保对消费者有着较高要求。
比如，在保险产品基础知识上必须有一定积累，在挑选保险产品时必须结合自身具备一定自我决策能力。
买任何东西时，价格低不代表就是好事。互联网上投保这件事也一样，不能只看着便宜。
世界是平衡的，你想在这个地方省钱，就要在另一个地方多下功夫。这个道理不难懂。
换句话说，又想偷懒，又想便宜，就离吃亏不远了，到时候再便宜也不便宜了。