01、线上保险，我们可以把它看做一种技术条件与消费行为共同作用下的一个产物，技术条件不用多说了，而消费行为在整件事件中我们会比较关注。
为什么这么说？如这个问题：线上保险是否取代线下保险。其核心在于消费者的选择，也就是消费行为的指向至关重要。
先多说几句，之前看到很多回答中列举天猫与线下超市的例子，这里稍有不妥，日常购物的消费行为与投保保险的购买行为是有巨大差别的。
同时开在不同区域的超市，消费者行为也是存在差异的，比如办公区周边的超市，消费者的行为多为解决类似早、中饭的一时之需，人群多为中青年，例如711、便利蜂等；
而开在社区周边的超市，例如沃尔玛、家乐福，人群多为中老年，多为满足其的“逛”的需求，甚至社交需求，创造这种舒适的你一言我一语的环境，产品就卖出去了，逛得越多，卖得越多，这也是为什么这类超市的收银口都尽可能的远远远离入口。
而保险的购买显然不是这样，这里不再展开了，大家通过上面的只言片语应该已经有所洞悉。
02、回到保险消费行为上来。首先关注的就是消费群体，是谁在买你的产品？
如果以时间顺序来看，可能是这样，
- 70后，70后为自己，为00后购买；
- 80后，80后为自己，为50后购买；
- 90后，90后为自己，为60后购买；
- 00后。。。
- 10后。。。
目前我们能看到的人群数据中，80后是绝对主力，70后与90后分布相对平均，但90后增长趋势迅速，终将有一天，90后成会为绝对主力，也终将有一天00后、10后会相继成为主力。
而在消费行为上，80后、90后这两个个群体会非常关键，而90后可以视为消费行为的分水岭。
80后的成长伴随互联网发展，而90后这个群体则是互联网的原住民，成长伴随信息时代的发展。90后群体应该是新鲜事物见到最快的且目前经济基本独立的一代人，那他们的消费行为就非常值得关注，不论保险，任何行业都一样。
似乎线上保险这种线上购物的消费行为是契合目前的主力消费群体的，但是有一点，保险产品的复杂性使得线上购买一定要具备相当的自我决策能力，单独保险知识的储备是最大壁垒。
消费行为的趋向，与实现消费的壁垒，当二者碰撞后，产生了消费群体痛点，而这个痛点的能量有多大？激活了几万家线上保险知识科普的保险内容自媒体来教育用户。
03、从2016年起线上保险普及化，截止2019年，线上保险消费额度已经占整体保险市场5%。
随着消费群体的不断转变，消费行为的不断转变，线上用户教育的不断扩大， 占比提升是一定的。
说到这里似乎还没有回答问题，但其实我能得出的答案已经有了，占比会逐渐提升。
如果正面是否取代的话，我举个例子，手机发明时至今日，共用电话也还存在，需求并没有消亡。
线下保险依然同理，保险产品的复杂性以及部分险种的金融工具性导致必须有更加专业的人“去”面对面的为这些需求客户服务，而这里要思考的是：消亡的是什么？应该是无法满足需求的、不专业的人。也可以理解为，这些人，才是被线上保险所取代的。
同时，我们也看到很多线下的保险销售员充分使用线上工具甚至线上平台展业，完成线下签单。
这里就像一面镜子，消费者群体，消费者行为转变了，保险从业者群体，展业行为真的也转变了，因为同一个时代下，消费者和销售者，他们是同一代人。
一味固执的去纠结是否取代，甚至产生行业歧视，是十分愚蠢的，只会错失良机，积极寻找融合发展的机会才是正途。
最近某大型互联网保险平台8000万签约某线下保险销售团队，是不是能让我们有所启发呢。