肯定是消费的好的，这里面其实是有一个IRR（内部回报比）也需要我们重点注意的！
“免费”这个词无论在何时何地都是最吸引人的，不少人也是对于返还型重疾险倾心不已，觉得不但拥有了保障，还能在将来没病后把这笔钱拿回来。不少保险代理人也是抓住了大家想要“免费买保障”这一心理，为了促成成交，极力向客户推荐返还型重疾险。
事实上，对比消费型重疾险，同样的保额和保障期限，返还型重疾险所交保费往往要多上几千元，对于大多数人，尤其是刚刚毕业出来工作的小年轻来说，这笔额外的花销也是不小的压力。
从另一个角度来看，所谓返还型保险其实是重疾险和两全险（储蓄保险）的组合销售，但其实这种组合销售喊的口号“无病返本”实则是并不返本的，因为在“无病返本”增加我们不必要的保费支出的同时，我们更应该关注的是金钱的时间价值。
简单来说就是30年前的100元和30年后的100元所能买到的猪肉数量是不一样的，这其中涉及到的IRR（内部回报率）其实远远低于市面上很多的理财产品，既然如此，这部分多花的保费就显得毫不必要了。