在急需资金的时候,很多人会想到贷款。除了银行,市面上还有各种各样的贷款公司,其中“民间借贷公司”和“小额贷款公司”是最常见的两种。很多人容易把它们混为一谈,但其实它们之间存在着很大的区别。今天,小编就来帮你详细区分一下,让你借钱更安心!
一、资质和监管
民间借贷公司: 通常是指未经国家金融监管部门批准设立,由个人或企业组织,以营利为目的,从事借贷业务的机构。
监管较松,准入门槛低。
存在一定风险,需要谨慎选择。
小额贷款公司: 是指经地方金融监管部门批准设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
受到一定监管,相对正规。
利率上限有规定,相对透明。
二、贷款额度和利率
民间借贷公司: 贷款额度和利率比较灵活,可以根据借款人的需求和信用状况进行协商。
可能存在高利贷、砍头息等风险。
小额贷款公司: 贷款额度一般较小,利率也有一定的限制,通常高于银行贷款利率,但低于民间借贷利率。
利率相对规范,但审批流程可能较为严格。
三、贷款对象和用途
民间借贷公司: 贷款对象和用途比较广泛,只要借款人有抵押物或担保人,几乎都可以获得贷款。
贷款用途审查不严格,资金流向难以监管。
小额贷款公司: 贷款对象主要面向个人和小微企业,贷款用途一般用于生产经营或消费。
贷款用途相对明确,主要服务实体经济。
四、风险和优势
民间借贷公司:
优势: 放款速度快,手续简便。
风险: 利率高,存在非法催收等风险。
小额贷款公司:
优势: 利率相对合理,监管相对严格。
风险: 贷款额度较小,审批流程可能较长。
小编提醒您:
在选择贷款公司时,一定要擦亮眼睛,选择正规的机构。
如何辨别正规小额贷款公司?
查看营业执照,确认是否持有金融监管部门颁发的经营许可证。
注意贷款利率是否合理,警惕高利贷陷阱。
签订贷款合同时,仔细阅读条款,明确双方的权利和义务。