近年来，随着网贷市场的快速发展，“轻花优品”频繁出现在公众视野。打着“积分商城”“助贷平台”的旗号，它吸引了不少急需资金周转的用户。但深入调查发现，该平台存在严重的合规问题与消费者权益侵害行为，绝非正规网贷选择。
无证经营：金融牌照缺失的先天缺陷
轻花优品的运营主体为山西华趣科技有限公司（曾用名山西趣点点科技有限公司）。根据天眼查信息，该公司成立于2022年11月，注册资本2000万，实际控制人为王晓东。关键问题在于：山西华趣科技既无网络小贷牌照，也无消费金融资质，其经营范围与金融业务毫无关联。
我国《银行业监督管理法》明确规定，从事放贷业务需持牌经营。轻花优品通过“助贷”名义与持牌机构合作，但核心业务仍由无资质主体操作，本质上属于非法放贷。这种“借壳”模式不仅违反监管规定，还导致用户维权困难——一旦出现纠纷，借款人难以通过法律途径有效追责。
高利贷陷阱：年化利率远超监管红线
轻花优品最受诟病的是其畸高利率与隐形收费。据用户投诉与媒体调查：
• 借款6000元，分6期还款：每期还款1107.52元，但借款当天被扣除499元会员费。经计算，实际综合年化利率高达68.18%，远超国家规定的36%红线。
• 捆绑收费名目繁多：包括599元、799元甚至1299元的“会员费”“担保费”“服务费”。这些费用通常在借款时被强制扣除，变相成为“砍头息”。
| 用户案例 | 借款金额 | 隐形收费 | 实际年化利率 |
|---|---|---|---|
| 黄女士（澎湃新闻） | 13000元 | 1299元会员费 | 68% |
| 匿名用户（黑猫投诉） | 6000元 | 499元会员费 | 68.18% |
投诉泛滥：用户维权困境
截至2025年3月，黑猫投诉平台上关于轻花优品的投诉量已达172起，主要涉及：
- 暴力催收：电话骚扰、威胁恐吓借款人及其亲友；
- 信息不透明：费用扣除与利率计算未提前告知；
- 隐私泄露：用户授权协议涉及20余家第三方机构，个人信息被多次转卖。
一位用户描述：“借款时根本不知道会员费会被直接扣掉，还款时才发现利息高得吓人，客服却推诿责任。”
双融担模式：层层加码的隐形费用
轻花优品的借贷流程暗藏“双融担陷阱”。用户在申请贷款时，需同时签署多家融担公司协议（如深圳华融担保、福建永鸿兴担保），导致同一笔借款被收取多份担保费。例如，某用户借款1万元，除利息外还需支付两家担保公司合计1500元的费用，进一步推高实际成本。这种设计刻意规避监管对利率的限制，将违规收费包装成“服务费”。
换壳重生：与新橙优品的关联争议
轻花优品的迅速崛起并非偶然。调查显示，其背后操盘手疑似为原现金贷平台“新橙优品”团队。新橙优品曾因年化利率高达212.71%、违规扣除保费等行为被央视曝光，最终被吊销小贷牌照。轻花优品沿用相同套路：以会员费名义收取高额利息，通过复杂股权结构隐藏关联关系。例如，山西华趣科技的注册地址与新橙优品关联公司仅一墙之隔，且共用部分股东与高管。
常见问题答疑
Q：轻花优品宣称有银保监会备案，是否可信？
A：其备案号（XX银保监备2023-789号）真实性存疑。目前无公开渠道可验证该备案，且平台无持牌资质，属无证经营。
Q：遇到暴力催收或高利贷如何维权？
A：保留合同、还款记录、催收录音等证据，向地方金融监管局、黑猫投诉平台举报，必要时报警或起诉。
Q：如何识别非法网贷？
A：两招避坑：
- 查资质：在央行官网“已获许可机构”中核实牌照；
- 算利率：用IRR公式计算实际年化率，超过36%即违法。
轻花优品的案例揭示了一个残酷现实：无证网贷平台仍在利用信息差收割用户。面对“低门槛”“秒到账”的诱惑，消费者需保持清醒，优先选择银行、持牌消费金融公司等正规机构。金融安全无小事，切勿因一时之急跌入高利贷深渊。