自从6月份我国存款的利率定价机制发生改变之后，现在已经过去了将近半年。在这个过程中，我们发现目前一些农商行和一些新设立的民营银行，以及互联网银行，他们的存款利率又一次开始松动，现在也有逐步向上突破，成功超过年化利率3.55%的情况。
在6月份利率定价机制调整之前，各家银行的存款利率，是按照央行发布的基准利率上浮加成的方法进行制定。就以大额存单产品为例，三年期定期存款的基准利率为2.75%，那么各个银行在此基础上进行加成一般来说都有可能加成50%以上，达到年化利率4.12%。但是6月份调整机制之后，采用的是基准利率加上基点的模式，这一下子就将定期存款的利率上限给压制住了。
而且在6月份存款利率定价机制调整之后，主要将我国银行分为了两大类，针对这两大类银行还有着不同的最高利率要求。其中4大行是一类，其他的商业银行是一类。四大国有银行对活期、定期和大额存单的最高基点是可以加点分别是10bp、50bp和60bp，而央行上述基准利率分别为0.35%、3年定期2.75%，所以调整后最高利率应该分别为:活期0.45%，3年定存3.25%，3年大额存单为3.35%。
那其他银行的存款基点规定，则稍微更宽松一些，因为如果要求都一致，而且执行要求非常严格，那么其他银行如何去吸收更多的存款呢？如果没有存款，这些银行怎么样能够长期存活呢？所以对活期存款、定期存款和大额存单的最高加点分别为:20bp、75bp和80bp，那么对照基准利率加点后，最高利率就分别是活期0.55%、3年定期3.5%、3年大额存单3.55%。
那么平时如何来执行这个最高利率存款的约定呢？一方面就靠人民银行内部的各项管理机制，另一方面就靠各个地方的市场利率定价自律机制委员会。他目前在全国有着2000多家会员银行单位，平时会员单位互相监督，要求在本区域内的存款利率不得高于这个标准。如果有会员单位发生突破或者违规，那么这个委员会可以按照原定的规则进行处罚。
但是最近慢慢也有所放松，因为很多银行如果没有持续的存款存入，那其实后续的持续经营很难维持，呆坏账率也会逐步提升，银行就会发生经营性的危机。所以很多银行会想办法突破这个利率上限约定，采取一些加息券、VIP待遇、定制存款、活动营销的方式给予一部分的贴息。目前在一些农商行，我们可以看到大约年化4%的定期存款又已经出现了。
那么如何能找到这些更高利率的存款呢？其实需要存款人通过一些银行的存款经理进行联络和完成开户和存款工作，可别忘了，现在异地存款的异地开户也是受到严格限制的。