地方性商业银行的存款创新基本上都是模仿民营银行的智能存款，只不过不同的银行不同的叫法而已。有些银行叫做特色储蓄，有些银行叫做创新储蓄，但是只要计算下来，发现利率的浮动幅度超过了银行定期储蓄利率浮动50%上限的，一般而言，本质上都属于智能存款。
经过今年7月份商业银行的利率自律浮动调整以后，很多地方性商业银行和民营银行的智能存款利率出现了相当幅度的下滑。我们之前动辄能够看到三年期五年期年化收益率高达5%，甚至于6%的智能存款，目前已经非常罕见了。
因为之前采取了靠档计息模式，而现在央行叫停了各大银行的靠档计息模式。很多朋友可能不理解什么是靠档计息模式，举一个例子，你有一笔钱打算存放两年的时间，两年期的利率假设只有3%，五年期的利率假设有6%，靠档计息模式下，你可以直接存放五年期的智能存款，然后两年时间里取出，在靠档计息模式下最终的实际结算利率会高达4%。
所以在当时如果你有300万元选择了五年期的智能存款，年化利率按照5%来计算的话，一年的利息能够拿到15万元。如果保持这个利率不动的话，并且你放满了5年，那么你的利息就能够达到75万元，加上300万元的本金，你最终的本金和利息能够一共拿到375万元。
但是站在2021年8月份的时间节点上来看，目前很多高利率的民营银行和地方性商业银行的智能存款纷纷下调的自己的利率，目前能够看到的基本上就是3.5%左右。性价比甚至还不如三年期的国债以及一部分的大额存单。