民营银行的智能存款至少有2大类风险，本金风险和利息风险。
一、银行经营风险引发的“存款本金损失风险”
2020年8月6日，包商银行因为严重“资不抵债”而被央行宣告破产，这是自1998海南发展银行破产以来，第一个进入破产程序的银行，也是自《存款保险条例》生效以来第一家股份制银行破产。
相对而言，民营银行的经营风险和股份制银行的风险不相上下，有时甚至还要大一些。所以民营银行也是有经营风险的，一旦出现类似的“资不抵债”的风险，也有可能被宣告破产，就像包商银行和海南发展银行一样。
银行其实也一种公司，公司都倒闭了，银行的存款其实是存款人的资产，是银行的负债。就好像公司的材料库存，是供应商的资产，是公司的负债一样。是要“到期还本付息的”，银行倒闭了破产了，你说你在银行的存款有没有风险呢? 答案是肯定有，存款低于50万，基本能够拿回本金；50万以上的存款，超过越多，风险越大；超出的部分存款，很难100%收回本金。
举例说明：存款人包商银行存了30万，而包商银行破产了，根据《存款保险条例》，给包商银行的存款提供保险的公司，要赔付给每个存款人不高于50万的理赔金，也就是可以拿到30万的理赔金。而另一存款在包商银行存了80万，则保险公司只给他50万的理赔金，剩下的30万根据包“包商银行的清算资产”由银行按比例赔付，一般会低于未赔付的数量。
二、存款人债务风险引发的“存款被查封、扣押或冻结的风险”
如果存款人在外面还有其他的经营风险、债务风险或法律风险，需存款人去履约偿还，那么法院出于保护另一方的“债权”权益，法院会查封、扣押或冻结存款人在银行的存款的，这也是存款的风险，不管是民营银行还是其他银行的存款都一样。
我的银行数量不多，目前只有4088家；而银行存款人数量就非常地多了。其中有不少存款会因为公司、因为家庭、因为生意等不同原因产生债务问题或者法律纠纷，政府或法院出于保护债权人的权益，会提前冻结存款人在银行的存款。
在第一节例子中，包商银行存款人有80万存款，银行破产后，保险公司会给存款人50万的赔付，这是存款人的“受益权”；而剩下的30万则属于存款人的“债权”，要根据“银行清算资产”按比例赔付，这是因为“受益权>债权”，所以存款人低于50万的存款会得到100%的赔付，而高于50万的存款不会得到100%的赔偿。
三、存款本金被挪用、被借或被骗的风险，利息损失和利息下降的风险。
资金有3种性格，就是“安全性、流动性、收益性”。从“安全性”角度来看，不同地方的钱，安全性也不一样。保险>银行>证券；从“流动性”角度，银行>证券>保险；从“收益性”角度，证券>保险>银行。
因为银行的收益性是最低的，银行的流动性是最好的。所以很容易我们就从“存款人”转换成“投资人”，也就是听信他人的鼓动，把银行存款，挪用出去进行投资或投机，最后或者亏损了，或者被骗了，或者资金被套牢了。这是存款本金的风险，不管是民营的智能存款，还是其他存款产品，都存在的风险。
银行的收益性是很低的，但是没有谁不想多拿一些利息。相对而言，小银行的利息要比大银行的利息高一点；智能定期存款的利率要比普通定期存款利息要高一点，因为“高风险高收益”，所以民营银行的智能存款的风险也比大银行的普通定期存款要高了。
综合以上分析，民营银行的智能存款是有风险的，而且相对6大国有银行而言，相对普通定期存款而言，民营银行的智能存款风险更大一点；当然，这些风险相对于基金股票房产而言，风险又是很不的了。