投资人有100万元，想了解怎么理财。他现在有两个思路:一是买房但是还不够首付，可能是一线城市吧。2试借给朋友1分5的利。结合现代的实践来看，哪个好，还要看你，对理财的需求风险偏好等而定。结合实践还有更优化的方案。
首先，来分析，首付买房，或者借给朋友1分5的利哪个好:
1，买房。如果你现在没有住房，或者手里持有的现金很多，买房也是一个好选择。可以有效的平衡资产，提升改善生活条件。
否则买房就要认真考虑了:本身有一百万，买房，不够首付，还得贷款又背上了债，自己有房住，贷款买的房，再加上房价波动，需要承受很大的压力，
100万全部买房，还不够首付，这就要慎重了，不要负翁变负翁。
和不确定性，很显然风险是很大的。
2，借给朋友1分5的利。这个属于民间借贷，但是明确的回复您:1分5的利，超出了最新的，民间借贷利率，保护上限（1分5/利X12个/月=18%/年化）。
一百万，这么大一笔数目放出去，一定要，考虑风险完善手续，多赚收益的同时了解一下法律法规。
而且，从另一方面来讲，你还要考虑你朋友的资产情况，还款能力，为人的口碑，投资的前景等。
小结:这两个投资总体来看，还需要很慎重的对待，认真分析完善，而且需，属于集中投资，容易一损俱损风险没有分散，慎重。
其次，还有优化的方案:
1，谨慎型底层配置:大额存单20万年化利率3.55%，30万 5年期国债，年画票面利率，3.87%。这两个都是固定收益，安全性极高，具有较高的灵活性和流动性，可以提前，对付，支取等。对稳定资产很有帮助，有其他机会也不影响使用。
2，稳健资产保值增值配置:中低风险债券基金，银行PR二级低风险定期理财，各10万。预期年化收益4%~7%，总体低风险。
3，进取资产配置富贵险中求:20~25万元，分批，组合，平均，定投，股票型，混合型，指数型基金，各一只，形成组合体。力争，中长期（1~3年）平均年化收益15%~85%。总体风险较高，但是科学有效的，多重分散的风险，摊平了成本，财富滚雪球可行。
4，完善保障避险，增加应急配置:5~10万元，适当的购买实物金条，为自己和家庭完善保险，通过灵活的货币基金进行理财，年化收益1.7%~3%，还方便日常生活使用。
小结:这个方案就是很理性，而且主动地进行了风险的分散，可行性高。
综上所述:100万元不是一个小钱，如何打理大有讲究。首先要考虑分散风险，避免集中投资带来的一损俱损。再一个要合法合规，投资理财，都有风险，千万不要轻信拍胸脯的保障，而是要保持理性。
本的方案，有效分散风险，产品正规，资金搭配合理，提升了保障。就像一个稳固的资产金字塔，财富滚雪球安心放心，进退皆宜，左右逢源，乐哈哈。