这100万应该交给更加擅长理财的人去理财，如果自己和子女都不擅长理财，则可委托给信得过的理财顾问，受益人最好是老人自己，其次才是子女。
一、无论谁理财，首先应该“保证本金，防止亏损”
第一条就是要“避免本金越理越少”，用沃伦巴菲特的话说就是“保证本金，防止亏损”。工作是“靠人挣钱”，理财是“靠钱赚钱”，既然是赚钱，就是要面对风险的，因为收益始终与风险在一起的。
100万本金的风险之一：家人因病因伤，需要住院看病疗伤的话，小病小伤可能会花掉几千或几万块钱；大病高残的话，可能会花掉100万的全部或大部分。因此，理财之前要避免为医院打工，要想方设法保护好这100万本金，别被医院给收走了。
100万本金的风险之二：家人或公司因“经营风险、债务风险、法律风险”等原因，银行的100万资金可能会被法院给查封、扣押或冻结，虽然是自己的钱，但是临时失去使用权。
100万本金的风险之三：子女的挥霍浪费、离婚导致的过半财产的分割、因某些原因导致100万被挪用、被借走或被骗走，导致100万本金存不住保不住等风险。
银行的存款，还是“现金”，还是“通用资金”，稳定性不大，流动性很大。要想规避以上3种风险，必须把“现金转换成现金价值”，把部分“存款转换成保险”，把“通用资金转换成专款专用的资金”，充分利用保险的“杠杆、避债、隔离”等作用来防止100万起不到更大的作用，反而变小了变没了。
二、无论谁理财，都应该为家人按时按量地准备“必需的钱”
在保证100万本金的安全之后，接下来就是用这笔钱为自己、为家人的未来按时按是地准备相应的钱了。比如为自家孩子准备教育金、婚嫁金或创业金；比如为自己或爱人准备足够的医疗金、养老金或旅游费；再比如为难得的投资机会，生意机会准备投资本金或创业本金等等。
防止100万本金被花掉被骗走被借走，我们可以靠意外险、疾病险或寿险来解决，而要解决孩子教育金、自己的养老金，就要提前配置“教育年金、养老年金”等保险了。而要准备投资本金等资金，则要靠银行存款、债劵或基金等产品了。
三、无论谁理财，都是理一家人一辈子的财。
钱是过好生活的工具，而理财是提前安排好未来的钱，以便于按时按量地提供各种资金。所以“工资收入”主要是过好现在的生活，而“理财收入”主要是过好未来的生活。
所以谁来管钱，谁来理财其实不是最重要，最重要的是“谁受益”？如果这100万本金的理财收益能门全家人一辈子过上优质的、稳定的好生活，就达到了目的，实现了愿望。这才是最重要的。
如果自己和子女都不擅长理财，那么他们理财的成本和风险就比“专来的理财规划师”要要大要高，而理财收益很可能比“专业的理财规划师”要低。就算减去给理财规划师的顾问费，专业的理财规划师带来的理财收益还是比不专业的自己或子女更加划算。
综合以上分析，如果自己或子女的理财能力也很专业，那么谁更专业就由谁理财；如果自己或子女都不专业，则委托给信任的专业的理财规划师是更好的选择。重要的不是谁来理财，重要的是理财的结果和谁受益。