45岁有100万存款可以退休了吗,养老够不够

其实这个问题,就跟前几年,那些拆二代一样。凭空多出几百万的拆迁款,也不想工作,但是这么多年过去了,很多拆二代重新回到了贫穷的时代,这是为什么?我们要反思。

首先我们看下去年全国居民人均消费支出

2021年,全国居民人均消费支出24100元,比上年名义增长13.6%,扣除价格因素影响,实际增长12.6%;比2019年增长11.8%,两年平均增长5.7%,扣除价格因素,两年平均实际增长4.0%。

分城乡看,城镇居民人均消费支出30307元,增长12.2%,扣除价格因素,实际增长11.1%;农村居民人均消费支出15916元,增长16.1%,扣除价格因素,实际增长15.3%。

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其次我们看下银行存款收益情况

存款利息是指银行向存款人支付的利息。存款利息金额的大小因存款种类和期限的长短而不同。存款的期限越长,存款人的利息收入越高;活期存款最不稳定,所以存款人的利息收入也最低。

作为一般性存款,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,少部分银行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。

现在大额存单的三年期利率为3.5%左右,五年期为4%

其次回归本题“45岁,存款112万,不上班可以撑到退休吗?”

从如今的趋势看,我国养老压力是越来越大,估计在未来5年左右会出台延后退休政策,要是退休年龄如逐步增加到了65岁,那么45岁还需要工作20年才可以拿到退休金。

但工资和社保还会持续上升,按照我国GDP未来20年的平均6%的增长率,十年后达到1.8倍。那么如今至少需要储备资金=6000*12月*20年*1.8倍=260万元,要是考虑存款利息因素,那么按照1.5倍考虑也需要216万元。

112万元应该不足应付未来20年的城镇平均基本生活和社保费用的水平!至少还需要增加一倍才可能满足。

但如果仅为一个人的基本生活费用,那么112万可不可以支撑未来20年的生存呢?

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如今的基本生活费用至少每月需要2500元,加上社保等费用1000多元/月,那么4000元/月的费用也是必须的。按照4%(扣除利息收入)的年收入增长,那么未来20年的总费用=4000*12月*20*1.5倍=144万。而当退休如在60岁,那么总费用=4000*12月*15年*1.36倍=100万。

如果在60岁就可以退休,是没有问题。可要是在65岁退休,那就只能熬着过日子。勉强可以支撑到退休。

可有一点要知道,如今40岁出头刚好是接近80年代出生的人,也是我国人口增长最快的时期。老龄化最严重的时候。或许现在的现收现付制养老制度会从2:1变成了1:1。那就是现在可以拿3000元/月,到了20年之后或许只值现在的1500元/月,退休金成为了一种补偿,只不过是最基本的生存没有,还需要多元化养老来实现高质量的养老生活。单靠退休金又如何享受生活。还是好好工作,别胡思乱想了!

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