银行存定期多长时间比较划算?

在银行存定期利息最高竟然不是一次性存5年,而是3年。

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2016年的时候,我做工程,挣了200万,当时怕自己突然间暴富起来,管不住自己,把这个钱花掉了,而自己也不懂股票和基金,所以打算把这笔钱存到银行里,这样更安全,还会有利息。

因为也是第一次存款,之前只是听别人说,银行里的5年定期利率是最高的,我也没问太多,就直接把钱在家门口的中国银行存了5年的定期。

今年正好到期,利息有200万*2.75%*5年=275000元,当时我跟喜滋滋地跟我爸炫耀,说自己多厉害,挣了这么多利息。

我爸经常在银行存钱,经验也是非常丰富。他问了下我在哪个银行存款了,存了几年,我一一说了下。

我爸听我说完,笑着说:“你还在那笑,你这样存钱,损失了好多钱。中国银行的5年期存款利率要比3年期的存款利率低的。”

我一听,懵了!啊?难道还有5年期存款利率比3年期存款利率低的。

我赶紧查询了下中国银行的存款利率发现,还真是这样:

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活期存款利率为0.3%,

3个月存款利率为1.43%,

6个月存款利率为1.69%,

1年期存款利率为1.95%,

2年期存款利率为2.73%,

3年期存款利率为3.3%,

5年期存款利率为2.75%。

我爸接着说,“这200万你可以先存个3年期的,那么利息为:200万*3.3%*3年=198000元。

3 年后,把钱取出来,重新存个2年定期,那么利息为:2198000元*2.73%*2=120010.8元。

那么这样存5年利息比直接存5年的利息多:1980000元+1200010.8-275000=43010.8元。

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为什么现在很多的银行5年期的利率反倒比3年期的利率要少或者和3年期的利率是一样的呢?

在目前央行公布的基准利率表中,期限最长只有3年期的定期利率,并没有5年期的。所以5年期的利率是银行自己设置的。银行不想提高揽储成本,因为吸收存款的利率太高,存贷利率差就会缩小,对银行的利润增长产生不利影响,所以银行就不愿意把存款利率设置的很高。

即使是5年期的存款利率和3年期的存款利率一样的时候,时间一长,同样的存款3年期获得的利息也比5年期多。

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举个例子来说,银行3年期和5年期的利率都为2.75%,在银行里存1万元,存15年后,3年期要比5年期的利息多。这是因为在这15年期间,3年期的复利了4次,而5年期的复利了2次。”

原来如此,听完我爸的叙说,我恍然大悟。我懊悔不已,没想到自己的无知,竟然让自己白白损失了43010.8元。

所以说,在银行存款的时候,选择3年期的存款周期要优于5年期的存款周期。

“其实,你要是掌握了存款的窍门,那么利息会更多的。”我爸说道。我竖起耳朵听了起来。

1. 如何选择存款的银行,也会影响存款的利息

国有银行成立时间早,名气大,网点多,去存款的人也多,揽储相对容易些,所以存款利率也更低些。地方性的银行因为名气小些,揽储难度大些,所以要想获得更多的存款,那么存款利率更高些,这样可以更好地吸引到储户。比如说城商行,农商行,利率都会高些。

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2. 选择存款的方式,也会影响存款的利息

在银行,一般20万元以下的存款属于普通存款,20万元以上存款本金可以在银行购买大额存单的形式。大额存单最明显的好处就是存款利率要比普通存款高出50%左右。100万的大额存单利率甚至能达到5.5%。这样下来,200万存地方性银行,利率5.5%,那么3年下来利息达到:200*5.5%*3年=330000元。

3. 选择存款的时间,可以获得很多额在外的福利

如果你存款选择在季末或者年末,那么除了既定的利息之外,往往还可以获得一些额外的福利。比如说银行送的大米,香油,以及雨伞等。这些一般只有在特定的时期,才会有的。

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除了选择好正确的存款周期,选择适合的银行和存款方式外,存款也有很多需要注意的问题:

1. 防止存款变保险。去银行存款的时候,工作人员一般会推销下保险理财产品,往往宣称可以获得高分红,但实际上现在没有保本型的理财保险了,很多选择不慎,往往连本金都会造成损失。

2. 存款到期后,及时取出来重新存。很多人把钱存在银行里,到期后也没有取出来,以为到期后的利息也会按照定期来计算。实际上,如果没有办理自动转存的业务,那么到期后的利息全部按照活期来算的。比如说你存了1年的定期,到期后没有去取,又过了2年。那么前1年的利息是按照定期算的,后面2年是按照活期来算的,所以这一点要格外注意了。

3. 保存好存款的凭据。在银行存款的时候,注意保存好各个凭证,这样即使出现问题了,也可以尽快找到解决问题的方法。

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