央行降准是什么意思啊(央行降准对我们的影响)

央行发布公告表示12月15日起降准0.5%,这应该是今年的第二次降准了。很多朋友可能不太理解什么是降准,甚至有人将降准和降息混为一谈,给大家普及一下这方面的知识,尽量做到通俗易懂吧。

何为存款准备金率

降准的全称是降低存款准备金率。要理解降准就得理解何为存款准备金率,给大家举个例子说明一下。

假设老张将10000元存入了银行,银行为了赚钱会把这笔存款借出去,给别人的贷款利率肯定高于老张的存款利率,两者之间的差额是银行的利润。对于银行来说,将1万元全部借给别人最好,这样能够赚到最多的钱。

不过,金融监管机构不允许这么做,因为假设银行把所有存款都借给了别人,那么当有人来取钱时不就没有资金给取款人了吗?于是金融监管机构给银行定了规矩,只能将存款的90%出借出去。比如老张的10000元存款中最多出借9000元,必须留下1000元。

这1000元叫作存款准备金,存款准备金率是必须保留下来的存款与存款总额之间的比率,在上面的例子中为1000/10000=10%。

央行降准是什么意思啊(央行降准对我们的影响)-1

降准会让市场上流通的资金增加

上文解释了何为存款准备金率,降准降的就是存款准备金率。依然以上面的例子为例,假设央行降准1%,那么银行的存款准备金率会从10%下降到9%,显而易见的结果是银行能够借出去的钱变多了。

老张的10000元存款原来只能外借9000元,降准后增加到9100元,市场上的资金多出了100元。实际上降准1%带来的增量资金远远不止100元,为什么呢?请大家继续看下面的例子。

(1)没有降准前(存款准备金率为10%时),老张的10000元被银行借出去了9000元。这9000元去了哪里呢?还是在银行系统内,只不过是从老张的账户转移到别人的账户上去了。就好比你买东西的时候支付了100元,这100元并没有消失只是从你的银行账户到了别人的银行账户里去,还是在整个银行体系内。

老张的9000元存款被借给了别人,这笔钱成为了一笔新的存款。这一点如果搞不清楚请多看几遍前文、多思考一会,应该能够想通。银行多出了9000元存款,又可以将其借给别人,还是最多能够借出去90%,也就是8100元。

这意味着经过两轮借贷,市场上的资金多出了9000+8100=17100元。

央行降准是什么意思啊(央行降准对我们的影响)-2

(2)降准后(存款准备金率为9%时),老张的10000元能够被借出去9100元。9100元作为新的存款又能被借出去9100*91%=8281元。

降准后,经过两轮借贷,市场上的资金多出了9100+8281=17381元。

降准前后市场上的资金可不是只差了100元而是差了17381-17100=281元。我只计算了经过两轮借贷后的结果,实际上还会发生第三轮、第四轮、第N轮借贷,这会使得降准导致的实际资金多出一大块。

这也是为何这次只降准了0.5%却能释放长期资金1.2万亿元的原因,别看才0.5个百分点,经过多轮借贷后资金会被大幅放大。

降准产生的影响

降准会导致市场上的资金总量增加,也就是扩大了M2(广义货币)的数量,企业以及个人能够从市场上借到更多的钱,大致会产生以下几个影响。

1.企业拿到更多的贷款后能进行投资和生产,加速了经济发展,这是降准最重要的目的。

2.个人能够从银行借到的资金也会增加,人们手上的钱多了后会增加消费。有人买东西意味着企业有动力生产更多的商品,经济因此活跃起来。

3.就业岗位增加。企业生产的商品多了会需要更多的员工干活,就业岗位得以增加,失业率下降。

4.部分资金会流入资产提升价格。比如,企业以及个人会用新增的资金购买股票或者房产,买的人多了股价和房价会有一定程度的上涨。当然,这只是降准的附带效果不是主要目标。

5.物价可能会上涨。市场上的钱多了,消费增加了,投资规模增大了都会使得物价有所提高。所以降准虽有利于投资和消费但不能降得太多、太快,否则会引发物价大幅上涨反噬经济。

降准的以上影响中有些直接与民众有关,有些会间接影响人们的工作生活。中国的货币政策是比较稳健的,这次降准会释放一定数量的流动性刺激经济发展、纾困中小企业经营,至于是否会产生物价上涨的负面影响还有待观察。不过即使有影响,央行可以通过其它货币工具收回部分流动性抑制负面因素。

后半部分答得可能不太“通俗”,但重点是前半部分对降准的解释,大家应该能够看得明白吧。

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