最近央行10个基点的消息引起了大众的关注。央行降息的是MLF和7天逆回购的投标利率。央行降息会直接影响企业的融资成本。那么在央行降息之前，贷款利率会降低吗？怎么理解呢？
央行降息后之前贷款的利率会降吗?
不一定。央行降息虽然大概率会使得LPR同步下降，因为LPR=MLF利率+银行综合成本，当MLF利率下降时，应该会传导至LPR，最终可能影响到贷款利率下降。而贷款利率主要是受到LPR的影响，当LPR下降时，一般情况下贷款利率也会同步下降。而LPR下降并不一定导致之前的贷款利率下降，因为已经贷款的利率不会随着LPR下降而立刻下调，而是会在重新定价日进行下调。
具体包括以下两种情形：
1、 贷款选择固定利率形式
央行降息不会对贷款的固定利率产生任何影响。
2、 贷款选择浮动利率形式
重新定价日调整，重新定价日一般为每年的1月1日或者贷款发放日，而贷款利率是根据上个年度12月的LPR报价或者重新定价日最近的一次LPR报价确定的，也不是央行降息后就可以直接传导到之前的贷款利率下降。
总的来说，央行降息对贷款利率的下调不一定会产生影响，贷款利率下调要看LPR是否下调，一般到重新定价日，银行就会按照最新的LPR基准加点计算最新的贷款利率，然后在下一个周期执行。
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